¿Qué es la UIAF y a qué empresas aplica su normativa?
La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) es una entidad de inteligencia financiera adscrita al Ministerio de Hacienda de Colombia, creada para la detección y prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo (ALA/CFT). La UIAF recibe, analiza y transmite información financiera para apoyar investigaciones penales.
A diferencia de lo que muchas empresas creen, las obligaciones ALA/CFT en Colombia no aplican solo al sector financiero. Por mandato legal, una amplia variedad de sectores económicos están obligados a implementar sistemas de prevención del lavado de activos y reportar operaciones sospechosas a la UIAF.
Sectores obligados a cumplir normas ALA/CFT ante la UIAF
| Sector | Sistema requerido | Principal obligación |
|---|---|---|
| Entidades financieras (SFC) | SARLAFT | Reportes automáticos de operaciones |
| Empresas grandes y medianas (Supersociedades) | SAGRILAFT | Implementar sistema y reportar ROS |
| Notarías | SARLAFT simplificado | Reportar operaciones sospechosas |
| Comercio de vehículos | Debida diligencia | Verificar clientes en listas |
| Constructoras e inmobiliarias | Debida diligencia | Verificar compradores y fondos |
| Casinos y juegos de azar | SIPLAFT | Control de efectivo y clientes |
| Contadores y abogados | Debida diligencia | Identificar beneficiario real |
Las obligaciones ALA/CFT más críticas para empresas no financieras
SAGRILAFT: Sistema para grandes y medianas empresas
La Superintendencia de Sociedades, en coordinación con la UIAF, exige a las empresas vigiladas por Supersociedades implementar el SAGRILAFT (Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos). Este sistema requiere políticas, procedimientos, capacitación y un oficial de cumplimiento.
Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
Las entidades obligadas deben reportar a la UIAF cualquier operación que, por sus características, no tenga justificación económica o legal aparente. Los plazos y procedimientos para el ROS se actualizan periódicamente mediante circulares e instructivos de la UIAF.
Debida diligencia con clientes (KYC)
Conocer a sus clientes (Know Your Customer - KYC) es una obligación de muchos sectores. Implica verificar la identidad, el origen de los fondos y el beneficiario real de las operaciones. Las normas ALA/CFT determinan qué nivel de diligencia aplicar según el riesgo.
Listas restrictivas (OFAC, ONU, listas internas)
Las empresas obligadas deben verificar que sus clientes, proveedores y socios no aparezcan en listas de personas sancionadas internacionalmente. Las normas de la UIAF definen la frecuencia y el procedimiento de consulta.
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